信用卡的欺诈案例

信用卡的欺诈案例

正常人类的身份与信用卡欺诈案例解析

在探讨信用卡欺诈案例之前，我们先来理解一下“正常人类的身份”。作为社会成员，我们每个人都拥有多重身份，如家庭成员、职业身份、伴侣关系等，这些身份构成了我们社会生活的基石。在这些身份中，无论是作为父母、子女，还是职场人士，我们都承担着特定的责任和义务，同时也享受着相应的权利。然而，在数字时代，特别是涉及信用卡使用时，一些不法分子会利用人们的信任和需求进行欺诈，这不仅损害了个人财产安全，也影响了社会的信任体系。

信用卡欺诈的常见手段

信用卡欺诈是一种非法获取他人财产的手段，不法分子通过多种方式诱骗受害者。一种常见的手法是制作看似正规的信用卡办理网站或发送虚假链接，诱使受害者填写个人信息，如身份证号码、银行卡号、密码等。一旦这些信息被窃取，不法分子就能实施进一步的诈骗活动。

另一种欺诈手段是冒充银行工作人员，通过电话、短信或社交平台联系受害者，声称可以快速办理高额信用卡或提高信用卡额度。他们通常会以各种理由要求受害者提供个人信息、缴纳手续费、保证金等。一旦受害者支付了所谓的费用，不法分子便会消失，留下受害者面对经济损失和信用记录受损的风险。

信用卡欺诈案例分析

让我们通过几个具体案例来深入了解信用卡欺诈。小王是一名资金周转的上班族，他收到一条声称可以快速办理高额信用卡的短信，并按照链接进入了一个看似正规的信用卡办理网站。在填写了个人信息和银行卡号后，他接到了一个自称是银行工作人员的电话，要求缴纳手续费以激活信用卡。小王转账后却再也无法联系到对方，发现自己被骗了。

类似的，李女士在微信上看到一则办理高额信用卡的广告，并添加了广告中的联系人。对方自称是银行内部人员，可以为李女士特殊办理信用卡。李女士按照要求提供了个人信息和照片，并缴纳了保证金。然而，几天后对方又以验证资金为由要求再次转账，李女士虽然有所怀疑，但最终还是转了钱，却迟迟未收到信用卡。

这些案例揭示了信用卡欺诈的普遍性及其对个人生活造成的严重影响。受害者不仅损失了金钱，还可能因个人信息泄露而面临更多的诈骗风险，甚至信用记录受损，影响未来的贷款、购房、购车等。

如何防范信用卡欺诈

面对信用卡欺诈，提高警惕是关键。首先，对于陌生的短信、电话、邮件和社交平台广告，要保持高度警惕，不要轻易相信其中的内容。如果收到办理信用卡的信息，最好通过正规的银行渠道进行核实。

其次，办理信用卡一定要选择正规的银行渠道，如银行官网、银行柜台、手机银行等，避免通过不明来源的网站、链接或社交平台办理。在办理过程中，要注意保护个人信息，不要随意透露身份证号码、银行卡号、密码等敏感信息。

此外，正规的信用卡办理是不需要缴纳任何费用的。如果有人以手续费、保证金、验证资金等理由要求缴纳费用，一定要保持警惕。同时，定期查询自己的信用报告，及时发现异常情况，确保个人信息安全。

全文总结

正常人类的身份赋予我们责任与权利，而在数字时代，信用卡作为重要的金融工具，其安全使用尤为重要。通过了解信用卡欺诈的常见手段和案例，我们可以提高警惕，采取有效的防范措施。记住，保护个人信息、选择正规渠道、不轻易相信陌生信息、谨慎

2020年信用卡案件立案的详细情况如何 (一)

优质回答2020年信用卡案件立案的详细情况如下：

一、立案数量增多

2020年，信用卡案件立案数量相比往年有显著增加。这一增长趋势主要归因于信用卡的普及率提高，以及部分持卡人利用信用卡进行不法活动的行为增多。

二、主要违法类型

信用卡诈骗：这是信用卡案件中最为常见的一种。诈骗者通常会冒充银行工作人员，通过电话、短信等方式诱骗持卡人提供信用卡信息，如密码、验证码等，从而盗刷资金。此类案件数量多，且往往涉案金额较大。

恶意透支：部分持卡人利用信用卡的高额度进行过度消费，且在规定的还款期限内未能按时还款，这种行为被称为恶意透支。银行在多次催收无果后，会选择向法院申请仲裁，要求持卡人还款。

非法套现：非法套现是指持卡人通过虚假交易、POS机套现等方式，将信用卡内的资金转换为现金。这种行为不仅违反了信用卡使用规定，还可能涉及到洗钱等更严重的犯罪行为。非法套现案件往往涉及复杂的资金流转和隐蔽的交易方式，给侦查工作带来一定难度。

综上所述，2020年信用卡案件立案数量增多，主要涉及信用卡诈骗、恶意透支和非法套现等违法行为。这些案件不仅给银行造成了经济损失，也严重破坏了金融秩序和社会稳定。因此，持卡人在使用信用卡时应提高警惕，遵守相关法律法规，避免陷入不法分子的陷阱。

注销校园贷诈骗团伙 (二)

优质回答“医生接到一个自称证监会工作人员的电话，两个小时就被转了10多万。”中南财经政法大学博士遭遇“取消校园贷骗局”，一度登上微博热搜，引起广泛热议。2020年上半年，“校园贷注销”占各类网贷诈骗的32.14%。受害者被骗后，不仅继续背负巨额贷款，个人生活和工作也受到很大影响。自称是金融平台客服，帮忙注销贷款账户。2020年11月，潮汕青年陈栋接到一个来自陕西的陌生电话。对方自称是客服人员，想帮他注销“校园贷”。对方称，陈栋在中山大学南方学院读书时使用过贷款。现在国家要整治“校园贷”。他们受银监会委托“校园贷”学生销户，避免影响其征信。陈栋已经毕业6年了，他不记得自己是否注册过。但在对方准确说出自己的姓名、身份证号、学校、毕业时间后，陈栋相信了对方客服人员的身份，心想“如果有人帮忙，请取消”。2016年以来，国家多部委多次发文整治“校园贷”，规范“校园贷”服务机构管理，取缔关闭多个平台。骗子以此为借口，称平台关闭后，“校园贷”账户也会注销，否则会影响征信。其实个人征信和户口注销与否没有关系。几乎同一时间，毕业不到半年的钟灵也接到了一个内容相似的陌生电话。她试图主动取消。但是一个小时后，电话又来了。对方听说钟灵被取消了，就让QQ好友帮忙确认结果。钟灵回忆，对方说后台有异常贷款，钟灵自己看不到，不排除会影响征信。后来对方又发来一张“对不起，有关联平台‘中邮钱包’，无法注销”的截图，表示要注销“校园贷账户”，得先清空“中邮钱包”，这就为接下来的骗局埋下了伏笔。假冒平台客服身份，会发一个假的“红头文件”。成亮从江门开放大学毕业一年半了，没用过，但也没逃过被骗的命运。2021年元旦，江门的成亮接到一个来自山东东营的陌生电话。对方说成亮的信息被泄露了，他的账号被盗注册了，导致记录异常。慌乱中，成亮加了对方的QQ。骗子加QQ后会发假身份证、客服工作证、国家整治校园贷的“红头文件”来伪装身份，并保证后续操作有银监会视频监管。骗子会伪装网贷平台客服，发来伪装的身份证和工作证。在获得信任后，骗子会抛出更多的话：无论是对征信的常规影响，还是隐藏在后台的异常记录，还是被盗的账号注册.骗子假装好心帮忙博取信任，其实早已挖好陷阱。在层层指引下，陈栋被骗走6万元，钟灵给对方转账4.2万元，成亮被骗走6万余元。钟灵每月必须向中国邮政公司偿还近4000元。分享屏幕引导贷款，调用到指定账户注销。几通电话下来，95后的陈夏怡被骗了18.98万元。她从重庆工商大学毕业不到三年，18.98万元对她来说是一笔巨款。加了对方的QQ后，陈霞被拉进了“注销部”的QQ工作群，方便沟通。后来，陈霞知道，除了她以外，小组里的九个人都是骗子。“对方让我把所有可用的贷款额度‘清零’，转到指定的‘存货账户’，我才能销号。”陈霞说，对方声称贷款是与以往的电信诈骗不同，“取消校园贷”的骗局是诱导受害人“销户”。骗子谎称“贷款金额是他们批准的”，不需要受害人还款。然后以个人征信与所有平台相关为由，要求受害人在不同平台进行贷款转账。陈霞被骗走了25000元存款。“他们说网贷平台上的额度是他们的，不上缴要交滞纳金。”于敏记得，她让对方报警，对方却傲慢地说要直接找警察谈。十五分钟后，于敏到了派出所，把手机交给警察，在那里立刻挂了电话。相比之下，正在准备考研的丽贝卡就很幸运了。在对方语音的指引下，瑞贝卡发现要求转账的金额正好和他的信用额度一样，瑞贝卡表示怀疑。“那边有些不耐烦，也在威胁我，说我没有注销账号。以后我自己还了，找法院也没用。”丽贝卡说，她以为对方是骗子，挂了电话。事后，她专门打电话给银联确认账户安全，但还是觉得害怕对方能掌握这么多准确的个人信息。有的人透支信用卡还贷，有的人被征信逾期影响。受害者向当地派出所报案后，大多已经立案。但只要案子没破，贷款还在受害人头上，就成了难题。有人拆东墙补西墙，有人宁愿信用记录受影响而延期还贷。向陈霞的弟弟借了4.4万元，办了小额贷款。她从中国建设银行借了12万多，一年。她还没算过到期后要还什么。成亮正在还钱。他打工一个月能挣3000多块钱，几乎全部用来还“小额贷款”和“借款”，按照还款时间表会持续近3年。于敏决定先不还，但还是被美团金融扣了。2月份，于敏的账户没钱了，平台扣款失败后，一直发逾期催款，利息越来越高。标注的“逾期”已记入钟灵的信用报告。被骗后，钟灵不得不面对中国邮政消费金融股份有限公司(以下简称“中邮公司”)贷款4.2万元。经过几次沟通，她无奈接受了12期免息偿还本金的方案。“每个月都来还。3000多元压力很大。”钟灵说，她大学毕业才半年，还背着3.2万的助学贷款。无奈之下，她从信用卡透支了3027元，还上了首期的本金。2020年年底，钟灵父亲突发脑溢血去世，钟灵本人也丢掉了工作，在超市打零工，但没钱还上第2期贷款。在征信报告里，钟灵除了有逾期记录，还有3.2万元的助学贷款要还。2月，她在赣州的银行找到一份新工作，她提前告知单位自己的征信“有逾期”，被要求入职前需还清贷款，否则失去工作。她压力巨大，“我才20岁，不想因为一次被骗毁掉人生。”请求撤销逾期记录被拒，不良征信或伴随5年为了保住工作，消除个人征信的逾期记录，钟灵展开了另一场拉锯战。钟灵尝试着和中邮公司沟通，补交了第二期本金，又向朋友借钱按时交上了第三期本金，又准备好了第四期本金。她向中邮公司客服承诺，保证之后不逾期，但依旧无法消除不良记录。钟灵有一期贷款没还上，出现了逾期记录。中邮公司答复钟灵，在12期贷款没有偿清的情况下，平台没有权限删改征信记录，且贷款人未按期准时还款，个人征信必然留下不良记录。“虽然钟女士还款逾期事出有因，但也没有办法。”北京市盈科（广州）律师事务所律师金沙解释，个人信用报告是对个人过去信用行为的客观记录，不对欠款进行“善意”欠款或者“恶意”欠款的区分。“如果借款人没有还完贷款，要求平台提前撤销逾期记录，成功的可能性较小。”北京嘉传律师事务所高级合伙人陈文昌表示，借款人还完贷款后，平台有义务消除逾期记录。如果平台不履行，借款人可向中国银保监会投诉。按照《征信业管理条例》，征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。而保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明，征信机构应当予以记载。对于钟女士来说，还完贷款可能还是没法消除逾期记录，甚至可能还会伴随5年。她只能继续和中邮公司协商，希望平台能体谅她的难处。微博统计被骗金额逾亿元，公安部发出诈骗高发预警在全国，“注销校园贷”诈骗的案例数量庞大。2020年6月，公安部刑侦局曾发出“注销校园贷诈骗高发”的预警，并总结了此类诈骗的套路。首先，骗子会伪装“平台客服”联系受害人，并通过伪造“营业执照”和工作证来消除受害人疑虑；其次，骗子会准确报出受害人的身份信息，包括姓名、身份证号、住址和贷款额来精准诈骗；随后，骗子会编造理由例如影响征信让受害人陷入恐慌；最后再要求受害者完成转账清零。公安部刑侦局曾发出针对“注销校园贷诈骗”的预警。而无论是否有网贷记录，都很难避开“注销校园贷”的骗局。中消协曾发文指出，骗子有两类诈骗手法：针对有贷款记录的，骗子会声称“根据国家相关政策需要配合注销账号，否则会影响个人征信”；针对无注册网贷平台账号或无贷款记录的，骗子则称“你的身份信息被盗用注册了网贷账号，不注销也会影响个人征信”。广东法制盛邦律师事务所律师邓刚认为，目前注销校园贷诈骗已呈现出三个特点：犯罪形式上，犯罪嫌疑人除诈骗外，还涉嫌侵犯公民个人信息；受害群体多为刚毕业的大学生，社会经验不足；骗局套路上，利用了国家整治校园贷的背景，有一定迷惑性。对于受害者来说，报警立案后只能继续等待，即使他们知道追回损失的几率不大。“遭遇这样的诈骗，只能硬着头皮扛下来，慢慢还钱。”梁成说。（文中受骗者均为化名）相关问答：

盛京银行一女员工利用银行职员身份诈骗2600万，受害者多为哪些人？ (三)

优质回答受害人多为平民老百姓，他们被骗的钱多数是通过信用卡或者贷款拿出来的，被骗投资之后，不仅没有拿到一分利息，现在案子结了钱也没有退回给受害人。不过这些人群之所以会被骗，除了防范意识不强，最主要的原因是贪欲比较强，看到高额收益像楞头青一样没钱也要借钱投资。

受害者被骗的情况。有一名女子通过微博向大家供述自己被吕某骗了50多万元，这些钱都是通过信用卡刷出来的。他的丈夫为了度过这次危机，下班之后还跑去送外卖，但如今两人连信用卡利息都还不上。另外一名受害者王某向记者描述道，自己和吕某认识了7年，但没想到他连朋友都会骗。吕某告诉王某银行现在有出国垫资投资项目，只要投资每个月可以拿到三个点的利息。

当时王某身上没有钱，出于信任他就通过刷信用卡进行投资，两次投资花了15万。一个月后并没有收到吕某所说的利息，王某去询问朋友，吕某却以各种理由推脱，直到信用卡还款到了最后期限。王某再去联系朋友时，对方已经消失不见了，这时王某才意识到自己被骗了。吕某最后的结果。吕某是盛京银行的工作人员，正是通过这个身份才让更多人相信。长达5年的欺骗让吕某获得了2600多万的诈骗金，如今吕某自动认罪，法官认为吕某诈骗所涉金额巨大，因为是自动认罪认罚，可以重新处理。现在吕某将要面临10年牢狱之灾，并且罚款50万元上缴国库。

对于这件事我的看法。吕某可以在5年内骗别人2000多万元，可见盛京银行对员工管理真的太轻松了。银行工作是一份很体面的工作，工资高待遇好，实在想不明白，他为什么要把自己毁了。现在犯人已经抓到了，希望这2600多万可以及时返还给受害人。

2020年315曝光网络诈骗曝光名单,网络诈骗315读后感 (四)

优质回答315曝光

触目惊心的

网络诈骗

网络给人们的生活带来了很大便利，也给不少别有用心的人提供了可乘之机。在3·15晚会的各种投诉平台上，消费者对网络诈骗的投诉非常集中，受骗人群越来越广，从老年人为主发展到各个年龄阶层、各种教育背景人士；诈骗手法越来越高科技，由简单的话术诈骗发展到以现代金融为主的复合诈骗手段；受骗金额越来越大，由几十元、几百元到几千元，甚至几十万元、上百万元。

网络给人们的生活带来了很大便利，也给不少别有用心的人提供了可乘之机，一些木马软件、病毒、恶意程序，时时刻刻威胁着消费者的权益。在网络信息时代，一些骗子利用互联网的特性设下种种陷阱，大肆敛财，近来，不法分子利用短信、电话、互联网等信息手段针对消费者实施诈骗案件频发，在3·15晚会的各种投诉平台上，消费者对网络诈骗的投诉非常集中，每天都收到几十条关于网络诈骗的投诉，受骗人群越来越广，从老年人为主发展到各个年龄阶层、各种教育背景人士；诈骗手法越来越高科技，由简单的话术诈骗发展到以现代金融为主的复合诈骗手段；受骗金额越来越大，由几十元、几百元到几千元，甚至几十万元、上百万元。

网民黄先生投诉，“某网络借贷平台当初宣传的是纯粹的票据抵押业务，自己投了不少资金进去，没想到，该平台12月突然倒闭，其法人和运营经理失联，3亿余元款项不翼而飞，受害者多达5000人。”

来自浙江杭州的习先生投诉，“在一家网络信贷平台投资，没想到该平台12月突然停止运营，实际控制人失联，诈骗8800万元投资款潜逃，受害投资者近千人。”

来自辽宁的佟先生投诉称，“在某网络借贷平台投资了近44万元，虽然之后陆续返款3000元左右，但再之后网站就一直处于维护状态，停止一切业务往来、客服电话无人接听。”

一名网友反映，“几个月前在某培训网站报名国际金融理财师培训，报名费9100元，用网银转的账。招生老师说有培训课的时候会电话通知，可是却迟迟等不到电话，几次询问无果，也无法退款。”

另有网友发邮件投诉，“近期，在某语音软件里有人利用网络兼职来诈骗，你一进入他们的频道，就有客服索要小额押金，付钱之后，客服就会给你介绍具体的兼职内容，但是需要交80到150元不等的保密费，并承诺挂到100小时后会归还，当你交完费用后，客服会给你另一个频道，进入之后另一个客服会再向你索取150元的保密费，你感到接二连三收费不对劲，想要退款，他们会给你一个自动退款软件，一旦你点开这个软件，你的电脑就崩溃了，所有资料全无。”

当前网络诈骗犯罪越来越呈现高科技、智能化、职业化、跨区域、跨国境犯罪等特征，主要采用漫天撒网的方式，在极短的时间内铺开发布范围，使得侵害面变大，民警追踪起来也相对困难。同时，在作案方式手段上，犯罪分子从最原始的短信群发器，发展到一号通、400电话、商务总机等，甚至通过改号软件任意修改来电号码，再结合网络银行进行远程转账操作，大笔钱款十几分钟内就会被转移到境外提走，这给警方侦查和办案带来困难。警方对近期发案进行梳理，发现诈骗手法有以下几个特点：

（1）网上购物类诈骗大幅度上升，通常以冒充网店客服或工作人员称事主因网络发生异常、银行系统升级、缺货造成网购失败等原因退款、取消网购分期业务为由，发不法链接间接或直接骗取事主银行卡信息、身份信息和短信验证码，从而将银行卡内的钱转走。

（2）诈骗嫌疑人通过木马病毒程序窃取一些企业老板QQ信息，之后克隆出一个老板QQ，要求财务人员转款，从而实施诈骗。

（3）网上购买机票类诈骗，诈骗嫌疑人通过非法途径窃取受害人购买机票的相关信息，告知受害人购买的机票需要改签或退票，让其到银行ATM机上进行操作，实际上就是让受害人转账过去。

（4）中奖类诈骗也与时俱进，常以当前播出的最新电视栏目抽奖为由，利用事主贪小利的心理实施诈骗；

（5）办理贷款、信用卡诈骗主要以办理信用卡、信用卡透支、提升信用卡额度为由，要求交保证金、手续费实施诈骗；

（6）传统的冒充公检法工作人员诈骗手法已经渐渐演变为与电信、医保、银行、快递等单位员工相结合，称电话欠费、骗取医保、信用卡透支、包裹有问题涉嫌犯罪等，骗取事主钱财。

网络的特性让一些骗子更容易变脸，骗局更具有迷惑性，消费者的损失更难以追回。国家互联网应急中心监测的最新数据显示，，移动互联网恶意程序样本达到851059个，较2013年增长21.1％，苹果iOS平台恶意程序开始出现。按照行为属性统计，恶意扣费类的恶意程序数据仍居首位，占58.0％，较2013年的71.5％有所下降。仅上半年，中国境内就有625万余台主机被黑客用作木马或僵尸网络受控端，1.5万个网站链接被用于传播恶意代码，2.5万余个网站被植入后门程序，捕获移动互联网恶意程序3.6万余个，新出现信息系统高危漏洞1243个。

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