裸贷、零用贷、砍头息……那些你不知道的“套路贷”！ (一)
贡献者回答本想着此事就此了结，没想到一个月后，韩女士又收到银行短信，显示其 银行卡 被扣款3000多元。一头雾水的韩女士立即报了警，随之真相浮出水面。
原来，犯罪分子利用韩女士的个人信息在一个 贷款 网站贷款2.52万元——没错，就是之前打到韩女士账户上的钱！随后，犯罪分子与韩女士联系，谎称打错款，要求韩女士把钱“退还”。殊不知，一个月后，韩女士便需要为这笔贷款偿还利息了，其银行卡上被扣的3000多元便是第一期的利息。
最终，韩女士向银行进行了申诉，避免了财产的进一步损失。但对于自己的个人信息是怎么泄露出去，而被犯罪分子利用进行贷款的，韩女士自己也无从知晓了。
不同的骗术 相同的结局
要你钱没商量
若想不被骗
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借款协议
“实际借到手100万元，可她们三人都被迫写了120万元的借条，最终还了175万元才得以摆脱。”2018年2月12日，提起去年春节前后被小贷公司围堵追账的经历，顾某感觉就像经历了一场不堪回首的噩梦。
因妻子帮朋友在小贷公司担保借贷100万，顾某一家被人追债到家、妻子被限制自由，明明是合家团聚的新春佳节，可他却在到处找亲朋好友借钱。
数据显示，2017年以来，无锡检察机关共受理此类“套路贷”系列案件21件107人，批准逮捕81人，涉及罪名包括敲诈勒索、非法拘禁、故意伤害、寻衅滋事等。
暴利引发了“套路贷”系列案件突然爆发，犯罪分子瞄准亟需用钱而又因信用等问题无法获取银行贷款的被害人。对“套路贷”认知存在误区，以为“套路贷”就是高利贷，也是一部分被害人被“套路”的重要原因。
披着合法外衣的小贷公司
据承办“套路贷”案件的检察官杨帅介绍，“套路贷”系列犯罪案件中的犯罪分子相对来说比较特别，他们大多以小额贷款公司、信息咨询公司的名义经营，公司具有固定的营业场所，内部设有从总经理到员工的岗位。
这些小额贷款公司有个人独资，也有合伙设立公司，合伙人之间持有不同比例的股份。但不论以何种方式成立的何种名义的公司，实际上都是披着合法注册的外衣做着“套路贷”的买卖。
2016年初，犯罪嫌疑人方某结识乾宏公司法人代表徐某。这个乾宏公司注册资本208万元，工商登记经营范围为贸易资讯服务、企业管理咨询服务、技术服务等。
然而，事实上，徐某主要用乾宏公司做私人信贷业务。得知方某熟知一种回报率更高的零用贷业务模式后，徐某与方某分别出资50万元、100万元，设立业务部、风控部、签约部、会计部、贷后部等部门，招揽人员，在乾宏公司开展小额贷款业务，经营零用贷业务。
根据无锡检察机关办理的案件情况显示，这些小额贷款公司经营的零用贷业务模式易复制、传播率高，不需要较高的文化水平，七成人员仅为初中及以下文化程度。如仅有小学文化程度的梅某某曾在无锡一家小额贷款公司工作，后自立门户，相继成立4家以信息咨询、投资为名义的公司，从事小额贷款业务。
为增强可信度，迷惑引诱被害人放心贷款，这些小额贷款公司大多租赁在较为高档的写字楼内，不明真相的被害人见到这些小额贷款公司办公地点位置佳、摆设豪华，极易被欺骗上当。据不完全统计，上百家此类小额贷款公司藏身无锡市中心一些高档写字楼内。
四种常见“套路贷”模式
经对无锡市检察机关办理的案件进行分析，“套路贷”类型案件主要有“四种套路”，借此牟取非法高额利润。
很多贷款平台都号称零利息，零费用！这是一本正经胡说八道的事，大家一个字都不要相信。砍头息，就是从贷款本金中先行扣除贷款利息手续费、管理费、保证金等。比如说借款10000元，下款只有7000元，当然，一周后还是得还10000元，扣除的3000元钱就是砍头息。嗯……简单算一下，年利率超过了2200%。
为什么有些平台，对没有收入的学生贷款那么容易？只要手持身份证拍照上传，基本上都可以拿到贷款。很简单，学生没钱家长有钱，他们看中的是学生背后的家长，学生借款的期限基本上是一个月，还上的可能性微乎其微。
于是就要求学生上交一些抵押物，比如让学生举着身份证拍裸照，一旦逾期不还，裸照将发给家长，满满的违法套路贷。
有的贷款平台利息不高，看上去其他费用也没多少。然而，一旦你逾期还款，逾期超过一天，利息最多高达30%，平台并不会将这些高昂的逾期费用告诉你，也不会提醒你该提前还款，因为他们要的就是天价的逾期费。
真正可怕的是这种套路贷，一旦你去借款，以行规为由他们会鼓励你签下高于所借款1倍甚至数倍的虚高合同。
比如你借10万，欠条写的却是20万，这个时候骗子通常会说，不会让你真还那么多的，放心按期还款就没事，等你签下欠条后，他们会带你去银行拿走现金，并且留下银行流水。
最后你一旦违约，借款公司会以平账的方式帮你解决，贷款公司会推荐你去另一家贷款公司贷款来偿还他们公司的钱，同时将会再签下更高额的欠款合同。
如果你有房子可能早就成为贷款公司眼中的一块肥肉，按照事先签下的合同，一旦你还不上钱，你的房产就会被低价贱卖，你的家人朋友可能会被借款公司电话轰炸乃至语言威胁、油漆刷墙、钥匙堵孔等软暴力，遭受无止尽的骚扰。
缺钱，想借钱的朋友，千万要理性，不要因为一时冲动，而误入骗子们的陷阱中。
特定人群成被“套路”对象
据检察官杨帅介绍，“套路贷”案件被害人大多为本市低收入、无业人员，年龄在20到50岁之间，被害人名下或近亲属名下有固定房产或车辆，银行 征信 差，缺乏法律知识和金融常识。被害人由于无法从正规渠道借到资金，当获悉无抵押、快速放款的小额贷款公司可以贷款后，轻易就落入圈套。
被害人本是因经济拮据才进行贷款，但高额利息及高于实际借款的借条还款无疑于让被害人经济雪上加霜。加上犯罪嫌疑人刻意制造的被害人违约条件、言语威胁、泼油漆、恐吓、限制人身自由、殴打辱骂或者提起诉讼（虚假）等讨债手段，给被害人及其近亲属造成巨大财产和精神损害，甚至造成被害人跳楼、自杀、卖房抵债等严重后果。
2017年4月，被害人吴某经人介绍向小额贷款公司万友公司借款1万元“零用贷”，但却签订了2万元借款合同。万友公司通过网上 银行转账 给吴某，让吴某手持2万元现金和身份证、2万元借款合同拍照，造成吴某已取得合同约定借款的假象，之后将2万元收回，并扣除手续费、利息等费用，吴某实际到手不足1万元。
5月，因吴某没有按照约定于还款日当天15点30分前将款项打到指定账户，万友公司认定吴某违约，要求吴某偿还2万元借款。之后，万友公司非法拘禁吴某要求其还款，期间对吴某进行殴打，并强迫其与该公司讨债人员发生性关系。
提高警惕谨防被“套路”
据了解，很多被害人之所以被“套路”，很大一个原因是误认为小额贷款公司就是高利贷的升级版，以为只要按时还款就不会出现违约情况。加之犯罪嫌疑人在被害人借款前信誓旦旦保证“按期还款就不会有事”，导致被害人放松了警惕，落入圈套。
“套路贷”与高利贷不同，比高利贷更复杂，套路更深。据无锡市锡山区人民检察院副检察长徐峰介绍，“套路贷”是以“借款”为名，非法占有被害人财物，而高利贷的目标是为了获取高额利息。从法律后果上来说，“套路贷”本质上属于违法犯罪行为。
“再缺钱，也不能向‘套路贷’借钱。”徐峰说道，根据目前案件查处情况，“套路贷”犯罪活动暴露出来的可能只是冰山一角，检察机关将进一步挖掘“套路贷”背后隐藏的犯罪链条，加强分析人员串联交织的情况，以防止遗漏罪行、遗漏涉罪人员。在案件办理的同时，加大侵财行为追赃、退赃的力度，遏制“套路贷”犯罪活动蔓延。
套路贷最明显的特征 (二)
贡献者回答套路贷最明显的特征是：以非法占有为目的，假借民间借贷之名，通过虚增债务、制造资金走账流水、肆意认定违约等方式，采用欺骗、胁迫、滋扰、纠缠、非法拘禁、敲诈勒索、虚假诉讼等手段，非法占有他人财物的行为。
套路贷常常打着民间借贷的幌子，引诱或强迫被害人签订“借贷”或相关协议，通过虚增借贷金额、恶意制造违约等方式形成虚假债权债务，并借助诉讼、仲裁或者采用暴力、威胁等手段非法占有被害人的财物。这种行为的实质是以非法占有为目的，不仅侵害被害人的财产权、人身权，还危害公共秩序，破坏金融管理秩序，甚至挑战司法权威，严重妨害司法公正。
举个例子来说明，比如某不法分子以低息、无抵押等条件吸引用钱的借款人，然后在合同中设置陷阱，如高额的逾期费用、不合理的还款方式等。一旦借款人无法按时还款，这些不法分子就会通过各种手段来催债，包括骚扰借款人的家人、朋友，甚至采取非法拘禁等极端手段。在整个过程中，借款人往往会被迫签订多份合同，债务像滚雪球一样越滚越大，最终陷入无法自拔的境地。
因此，套路贷不仅违反了民事法律的基本原则，如诚实信用原则、公序良俗原则等，还触犯了刑法中关于诈骗罪、敲诈勒索罪、非法拘禁罪等相关规定。社会公众应提高警惕，增强风险防范意识，避免陷入套路贷的陷阱。同时，政府和相关部门也应加强监管和打击力度，维护金融市场的稳定和人民群众的合法权益。
什么是套路贷6 (三)
贡献者回答套路贷是一种非法借贷形式，本质是一种欺诈行为。以下是关于套路贷的详细解释：
欺诈手段：套路贷通常通过各种非法手段诱导借款人签订高额利息的借贷合同。这些手段包括但不限于虚假的宣传、承诺低息甚至无息的贷款等，以吸引借款人上钩。
高额隐形费用：这种贷款形式往往伴随着高额的隐形费用，使得借款人在不知不觉中陷入债务的困境。这些费用可能在合同签订时并未明确告知，或者在合同中故意模糊处理。
合同陷阱：在合同签订过程中，套路贷存在诸多陷阱。例如，故意模糊贷款的实际利率、期限和还款方式等关键信息，使借款人在签署合同时无法充分了解贷款的真实成本。
非法催收手段：套路贷往往通过非法手段进行催收，如恐吓、威胁、骚扰等，对借款人的身心健康造成严重伤害。这些行为不仅违反了法律法规，也严重损害了借款人的合法权益。
涉及违法行为：套路贷还可能涉及非法集资、诈骗等违法行为，严重扰乱金融市场秩序，损害社会公共利益。这些行为对社会经济稳定和公众利益构成了严重威胁。
因此，公众应提高警惕，增强风险意识，避免陷入套路贷的陷阱。在借贷过程中，务必选择正规的金融机构，并仔细阅读合同条款，了解贷款的实际成本和风险。如果遇到类似套路贷的欺诈行为，应及时向相关部门举报，以维护自身合法权益。
哪些网贷属于套路贷 (四)
贡献者回答以下几种类型的网贷属于套路贷：
以各种名目收取额外费用：如“违约金”、“保证金”等，这些都是套路贷常见的收费手段。签订阴阳合同：虚增借贷金额，使得合同上的金额与实际借款金额不符，给借款人制造还款压力。制造银行流水假象：刻意制造客户已取得合同所借全部款项的假象，但实际上并未放款，以此骗取借款人的信任。单方面肆意认定违约：套路贷机构会单方面肆意认定客户违约，并要求客户立即偿还高额的“债务”。恶意催收：采用暴力、威胁等非法手段进行催收，甚至提起虚假诉讼，以侵占客户或其近亲属的财产。
套路贷实质是假借民间借贷旗号实施诈骗，属于违法犯罪行为，借款本金和利息不受法律保护。如果碰到套路贷，建议立即向当地公安部门报案，或者向当地人民法院提起诉讼，同时收集相关证据向当地银监会或者中国互联网金融协会等进行举报。
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