民间借贷“利滚利”是否受法律保护？ (一)

民间借贷“利滚利”是否受法律保护？

优质回答民间借贷中的“利滚利”、“驴打滚”，法律术语称为复利。复利只要不超过国家规定的标准，是受法律保护的。今天，“四哥有法说”模拟一个案例，给大家聊一下这方面的法律。

一、案例：1、2012年2月4日，借款25000元。

2012年2月4日，张三向李四借款25000元，约定借款期限为一年，利息为月息三分，超期不还，利息按月息四分计算。

2、2014年12月19日，“利滚利”为40000元。

借款到期后，张三未归还借款本息。2014年12月19日，张三重新向李四出具借款金额为40000元的借条一张，利息为月息三分，超期不还利息，按月息四分计算。到期后，曹某仍未归还借款本息。

3、2018年2月16日，“利滚利”为100000元。

2018年2月16日，双方经计算，张三向李四又重新出具借款金额为100000元的借条一张，约定在农历5月至6月还款20000.00元，年底还款30000元，2019年农历5月至6月还款30000元，年底还款20000元，未按时付清，按3%计息。

这次逾期后，李四无法联系上张三曹某，遂诉至法院。

二、法院判决：对于借款金额的认定，应按以下方式计算确认：

自2012年正月初十（2012年2月4日）至2018年2月16日（重新计算之日）期间的利息为36213.70元（24%÷365×2203天×25000元），再将利息36213.70元计入最初25000元的借款本金，本案的借款本金为61213.70元。

故郴四要求张三偿还借款本金100000元的诉讼请求，法院予以支持61213.70元，超出部分不予支持。被告张三支付的逾期利息，应按照年利率24%，从2017年1月1日起计算至被告张三实际清偿之日止。

三、对“利滚利”法律关系的认定：从上述判决来看，法院似乎不支持“利滚利”，但有的人认为法院应该支持“利滚利”，这是为什么？要想搞这个问题，我们先来了解“利滚利”法律关系的认定，再熟悉一下有关法律规定：

1、“利滚利”中出现的借条、欠条称为“转条”。

在民间借贷中，借款人由于各种原因，在约定的借款期限届满时，不能归还全部或部分借款本息。经过双方协商，未还本金和利息作为下期借贷的“本金”，由借款人重新出具“借条”、“欠条”。这种情况下出现的借条、欠条在法律上不能等同于最初的借条、欠条，称为“转条”。

2、“转条”与“借条”两者区别。

首先，“借条”系证明债权债务的产生，“转条”系证明债权债务的延续；

其次，“借条”是以出借款项的交付作为生效条件，“转条”是以原借贷关系的生效作为生效条件；

最后，“借条”记载的借款金额仅限于出借的本金，“转条”记载的借款金额含未归还的借款本金和未支付的利息。

四、相关法律规定的理解：1、法律认可“利滚利”产生的“转条”。

在约定的借款期限届满时，不能归还全部或部分借款本息。法律允许将未还本金和利息作为下期借贷的“本金”，由借款人重新出具“借条”、“欠条”

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条 借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过年利率24%，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金;超过部分的利息不能计入后期借款本金。约定的利率超过年利率24%，当事人主张超过部分的利息不能计入后期借款本金的，人民法院应予支持。

2、多次将利息计入本金，最后产生的利息总和，不能超过最初本金的年利率24%。

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条按前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，不能超过最初借款本金与以最初借款本金为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和。出借人请求借款人支付超过部分的，人民法院不予支持。

3、对上述案例案件的理解。

2012年2月4日，张三向李四借款25000元。2018年2月16日，双方经计算，张三向李四又重新出具借款金额为100000元的借条一张。这十万元的借条，其中25000元是本金，75000元属于“利滚利”计算出来的利息，但这个利息超出原本金（25000元）年利率24%的标准，所以法律不保护超出部分。

4、需要注意的证据问题。

从解说大家明白了，“利滚利”产生的借条与最初书写的借条有着本质的区别。如果因此产生纠纷诉讼到法院时，出借人为了谋取高利，会说“转条”是原始借条，而借款人就需要举证借条是“转条”。如果这种借贷关系有见证人或者其它证据进行证明，还好说。如果借款人提供不出相关证据证明是“转条”，虽说在法庭上可适用举证倒置，但也会不利借款人。所以说，官司打的是“证据”。

结束语：民间借贷比较方便、快捷，但产生的“利滚利”也是很吓人的，这也是让一些人陷入“校园贷”“网贷”“学生贷”等借贷陷阱不能自拔的祸根所在。在此奉劝有些朋友，量力而行不要盲目借贷！

如何计算民间借贷的复利案例，很关键! (二)

优质回答民间借贷的复利计算公式为：本金 × （1 + 利率）^ 期数 - 本金。下面通过一个具体案例来说明如何计算民间借贷的复利：

案例说明：

张三向李四借款10000元，双方约定月利率为1%，借款期限为12个月。我们需要计算张三到期需要偿还的总金额。

计算步骤：

确定本金、利率和期数：

本金：10000元

月利率：1%（转换为小数形式为0.01）

期数：12个月

应用复利公式：

公式：本金 × （1 + 利率）^ 期数

将数值代入公式：10000 × （1 + 0.01）^ 12

计算结果：

首先计算（1 + 0.01）^ 12，这个值约等于1.126825（注意，这里的计算结果是一个近似值，实际计算中可能需要使用更精确的数学工具或计算器）

然后将上述结果乘以本金：10000 × 1.126825 = 11268.25元

计算到期需偿还的利息：

总金额减去本金：11268.25 - 10000 = 1268.25元

因此，张三到期需要偿还给李四的总金额为11268.25元，其中利息为1268.25元。通过这个案例，我们可以看到复利计算下，利息会随着时间的推移而累积增加，与简单利息相比，复利会导致最终偿还的总金额更高。

杭州民间抵押借贷流程，案例分享! (三)

优质回答分享几个近期较为典型的杭州民间抵押借贷案例，虽单笔金额不大，但颇具启示意义。

客户面临征信逾期问题，多笔负债累积，详情可见简版征信报告。受疫情影响，资金链断裂，导致几千元的逾期情况。通过朋友介绍，客户找到相关专业人士。

客户拥有临安一套房产，价值约170万元，尚有约107万元的按揭尾款，客户希望以之为抵押，借取约10万元，用于清偿征信负债。然而，由于征信全面逾期，银行贷款难以审批。

在深入沟通后，为确保本金安全，我为客户匹配了民间抵押贷款产品。额度定为11万元。按照规定，民间借贷利率不应超过一年期LPR的4倍，即14.8%。此产品仅适用于短期使用，不建议长期依赖。

流程方面，首先约定贷款额度、利息与期限，随后起草合同，一式三份，包括我方公司、资方及客户各持一份。此外，还需准备房管局备案合同及其他必要文件。在确认无异议后，进行签署、房管局备案、办理抵押登记等步骤。所需资料包括客户身份证、房产证原件，以及资方身份证。

整个过程完成后，客户与资方完成合同签署，并至房管局办理抵押登记。随后，资方根据合同约定金额完成资金划转。最后，强调贷款使用需谨慎，评估自身风险和成本，确保贷款资金价值足以覆盖利息成本。

《民法典》逐条理解与案例---第一百三十五条（民事法律行为的形式） (四)

优质回答《民法典》第一百三十五条的理解如下：

民事法律行为的形式种类：民事法律行为可以采用书面形式、口头形式或者其他形式。

书面形式：是指以文字记录的意思表示，包括一般书面形式和特殊书面形式。口头形式：是通过语言交流进行的意思表示，常用于即时交易或标的金额较小的交易，包括当面交谈、电话交谈等形式。其他形式：包括但不限于公证、录音、录像等形式。

特定形式的要求：当法律、行政法规规定或者当事人约定采用特定形式的，应当严格遵循该特定形式。这体现了法律对特定类型民事法律行为的形式要求，以确保交易的合法性和有效性。

案例说明：在“樟芝投资中心诉深圳牛樟芝制药有限公司等民间借贷纠纷一案”中，虽然借条以照片形式存在，但法院仍根据借条照片内容及双方汇款用途，认定了借款关系的存在。这说明了在特定情况下，民事法律行为的形式可以灵活多样，但仍需满足法律或约定的基本要求。同时，该案例也强调了证据的重要性，无论是书面形式还是其他形式，都需要有足够的证据来支持民事法律行为的成立和有效性。

相信关于民间借贷案例的知识，你都汲取了不少，也知道在面临类似问题时，应该怎么做。如果还想了解其他信息，欢迎点击黑律帮网的其他栏目。