什么是贷款诈骗罪 (一)

什么是贷款诈骗罪

贡献者回答贷款诈骗罪是指以非法占有为目的，通过编造虚假理由、使用虚假合同或证明文件、虚假担保等方式，诈骗银行或其他金融机构贷款且数额较大的行为，严重侵害金融安全。

《刑法》第一百九十三条是主要法律依据。犯罪对象特定为银行等金融机构贷款，手段包括虚构理由、使用虚假合同、证明、产权文件或超出抵押物价值重复担保等欺诈行为。构成要件包括：一般主体、直接故意和非法占有目的、侵犯金融机构贷款所有权和国家金融管理制度、客观上采用欺诈方法骗取贷款且数额较大。认定关键在于行为人是否具有“非法占有目的”，可通过多种情形判断。量刑根据诈骗数额和情节分为三个档次。

了解贷款诈骗罪有助于维护金融秩序、防范金融风险。

一、客观要件：

包括犯罪客体、犯罪对象、犯罪行为和犯罪数额。

1、犯罪客体：复杂客体，既侵犯银行等金融机构贷款所有权，也破坏国家金融管理秩序。

2、犯罪对象：特定为银行或其他金融机构的贷款，指符合规定的资金融通行为。

3、犯罪行为：采用欺诈手段诈骗贷款，具体包括编造虚假理由、使用虚假经济合同、使用虚假证明文件、使用虚假产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保、以及其他方法诈骗贷款。

4、犯罪数额：要求诈骗数额达到“较大”标准，根据司法解释，一般二万元应予立案追诉，各地可能调整。数额是评价社会危害性和量刑依据。

二、主观要件：

包括犯罪主体和主观方面。

1、犯罪主体：一般主体，达到刑事责任年龄且具有刑事责任能力的自然人。单位不能成为本罪主体，但可追究主管人员和其他直接责任人员刑责。

2、犯罪目的：“以非法占有为目的”，指主观上具有永久占有贷款而不归还的意图。可通过明知无归还能力仍大量骗取、非法获取后逃跑、肆意挥霍、用于违法犯罪活动、抽逃转移资金、隐匿销毁账目或假破产等情形判断。

3、犯罪故意：直接故意，明知行为会诈骗贷款并希望发生。明知理由、合同、证明等是虚假的，意愿通过欺诈获得并非法占有贷款。

4、区分情形：注意区分贷款诈骗罪与一般违规贷款、企业经营失败无法还款、普通诈骗罪。

一、刑罚设置：

根据诈骗数额和情节严重程度分档处罚。

1、基本刑罚档次：数额较大（二万元），处五年以下有期徒刑或拘役，并处二万至二十万元罚金；数额巨大或有其他严重情节，处五年十年以下有期徒刑，并处五万至五十万元罚金；数额特别巨大或有其他特别严重情节，处十年有期徒刑或无期徒刑，并处五万至五十万元罚金或没收财产。需要注意的是数额标准是一般情形，对于经济发达或经济欠发达地区，可能会有所不同。

2、附加刑适用：必须适用罚金刑，数额特别巨大或特别严重情节可并处没收财产。罚金数额与主刑档次对应。

3、从重处罚情形：犯罪集团作案；累犯或刑满释放后又犯本罪；数额特别巨大；造成特别严重后果；拒不归还赃款或赔偿损失。

二、案例解析：

分析案例理解认定标准和处罚原则。

1、虚假项目骗贷案例：例如张某虚构项目骗贷500万用于个人挥霍，判七年有期徒刑并处罚金。

2、虚假担保骗贷案例：例如李某使用已抵押厂房骗贷300万，无力偿还后逃避责任，判四年有期徒刑并处罚金。

3、无罪或罪轻案例：例如赵某夸大公司情况申请技术改造贷款，贷款用于项目但失败，有还款意愿，不构成贷款诈骗罪，承担民事责任。

欠网贷不还,会坐牢吗? (二)

贡献者回答一般情况下，欠网贷不还属于民事纠纷，不会坐牢。但存在特殊情形会面临坐牢风险。网贷本质是借贷合同关系，若借款人未按约定还款，网贷平台通常会通过民事诉讼追讨欠款，要求借款人承担还款责任、违约责任及逾期利息等。不过，以下两种特殊情形可能涉及刑事犯罪：一是申请网贷时，借款人使用虚假身份信息、编造借款理由等手段，以非法占有为目的骗取贷款，可能构成贷款诈骗罪，一旦罪名成立，将面临相应刑事处罚；二是法院判决借款人还款后，借款人有能力履行却拒不执行，情节严重的，会构成拒不执行判决、裁定罪，要承担刑事责任。

所以，单纯欠网贷不还通常不会坐牢，但不当借贷行为或恶意逃避债务可能引发严重法律后果。建议借款人合理规划债务，若确实无法按时还款，应积极与网贷平台沟通协商，争取合理解决方案。

哪些刑事案件不能贷款 (三)

贡献者回答我国法律并没有明确规定某些刑事犯罪不能贷款，但犯有严重经济犯罪、金融犯罪、暴力犯罪等刑事案件的人，在申请贷款时可能会被银行拒绝。银行会审查申请人的信用记录、犯罪性质、服刑情况以及还款能力等因素，特别是涉及金融诈骗、洗钱、贪污、挪用公款等行为的申请人，通常会被视为高风险客户。此外，银行内部政策也可能对有犯罪记录的申请人设定特定限制条件。

1.信用记录的影响：银行在评估贷款申请时，首先会审查申请人的信用报告。如果申请人有不良信用记录，尤其是涉及金融犯罪（如贷款诈骗、信用卡诈骗等），银行可能会认为其信用风险较高，从而拒绝贷款申请。信用记录是银行评估申请人信用状况的重要依据，任何不良记录都会对贷款审批产生负面影响。

2.犯罪性质的考量：对于涉及经济、金融领域的犯罪，如贪污、挪用公款、非法集资、洗钱、金融诈骗等，银行通常会采取更为严格的审核标准。这类犯罪不仅表明申请人可能具有较高的道德风险，还可能导致其财务状况不稳定，影响还款能力。因此，银行在面对此类申请人时，往往会更加谨慎，甚至直接拒绝贷款申请。

3.服刑情况的影响：如果申请人仍在服刑期间，或者刚刚刑满释放不久，银行可能会认为其还款能力和稳定性存在不确定性。服刑期间，申请人通常无法正常工作或获得稳定的收入来源，这使得其还款能力受到严重影响。此外，刚刑满释放的申请人可能面临就业困难，收入不稳定，银行因此可能会对其贷款申请持保留态度。

4.还款能力的评估：银行在评估贷款申请时，会重点考察申请人的还款能力。即使申请人有犯罪记录，但如果其已经改正错误，并具备良好的还款能力和信用记录，银行也有可能批准贷款申请。然而，如果犯罪行为导致申请人失业、收入减少或财务状况恶化，银行可能会认为其不具备足够的还款能力，从而拒绝贷款申请。

除了上述因素外，银行还会综合考虑申请人的整体情况，包括工作稳定性、收入水平、负债情况等。如果申请人虽然有犯罪记录，但已经改正错误，且具备良好的还款能力和信用记录，银行也有可能批准贷款申请。银行会根据申请人的具体情况，权衡风险与收益，作出最终的贷款决策。

《中华人民共和国商业银行法》

第七条：商业银行开展信贷业务，应当严格审查借款人的资信，实行担保，保障按期收回贷款。商业银行依法向借款人收回到期贷款的本金和利息，受法律保护。

第三十五条：商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度。

第三十六条：商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人的偿还能力，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保。

第三十七条：商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同。合同应当约定贷款种类、借款用途、金额、利率、还款期限、还款方式、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。

金融诈骗罪具体有哪些罪名 (四)

贡献者回答法律分析：

1. 集资诈骗罪：该罪指以非法占有为目的，违反金融法律法规，通过诈骗手段进行非法集资，扰乱金融秩序，侵犯财产所有权，且涉及的金额需达到一定数额。

2. 贷款诈骗罪：此罪涉及以非法占有为目的，通过编造虚假理由、使用不实合同和文件、提供虚假担保等方式，诈骗银行或其他金融机构的贷款，数额较大时构成犯罪。

3. 金融凭证诈骗罪：此罪指采用虚构事实或隐瞒真相的方法，使用伪造或变造的金融凭证，骗取财物，数额较大时构成犯罪。

4. 信用证诈骗罪：涉及利用信用证进行诈骗活动，数额较大时构成犯罪。

5. 信用卡诈骗罪：违反信用卡管理法规，以非法占有为目的，利用信用卡诈骗活动，骗取财物数额较大时构成犯罪。

6. 有价证券诈骗罪：使用伪造或变造的国家有价证券进行诈骗活动，数额较大时构成犯罪。

7. 保险诈骗罪：以非法获取保险金为目的，违反保险法规，通过虚构保险标的、事故或制造事故等手段，骗取保险金，数额较大时构成犯罪。

法律依据：

《中华人民共和国民法典》规定了欺诈和胁迫情况下民事法律行为的撤销权。

《中华人民共和国刑法》对诈骗罪进行了规定，包括集资诈骗、贷款诈骗、金融凭证诈骗、信用证诈骗、信用卡诈骗、有价证券诈骗和保险诈骗等，明确了相应的刑事责任和罚则。

想要成长，必定会经过生活的残酷洗礼，我们能做的只是杯打倒后重新站起来前进。上面关于涉及贷款的刑事犯罪的信息了解不少了，黑律帮网希望你有所收获。