非法集资打的个人借条咋办

非法集资打的个人借条咋办

非法集资中的个人借条应对指南

在日常生活中，我们难免会遇到资金借贷的情况，而借条作为债权债务关系的重要凭证，其法律效力不容忽视。然而，当借条与非法集资行为相关联时，情况就变得复杂起来。本文将详细介绍非法集资中个人借条的处理方法大家更好地理解和应对这一问题。

一、非法集资与个人借条的定义

非法集资，是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。这种行为往往伴随着高风险和欺诈性，严重扰乱金融秩序，损害公众利益。

个人借条，则是借款人与出借人之间为明确债权债务关系而签订的书面凭证。它通常包括借款双方的姓名、身份证号码、借款金额、借款用途、借款期限、还款方式及日期等关键要素。在合法合规的借贷关系中，借条具有法律效力，可以作为证明债权债务关系的证据。

二、非法集资中个人借条的特点

在非法集资的背景下，个人借条虽然形式上可能看似完整，但其法律效力将大打折扣。因为非法集资行为本身违反了国家金融管理法规，扰乱了社会公共秩序，属于犯罪行为。即使借条写得再规范，也不能掩盖或改变非法集资的违法性质。

此外，非法集资中的借条往往存在虚假宣传、高额回报承诺等问题，这些都增加了借条的虚假性和欺骗性。因此，在处理这类借条时，需要格外谨慎。

三、如何处理非法集资中的个人借条

1. 识别非法集资行为：首先，出借人需要学会识别非法集资行为。这包括关注集资活动的批准情况、宣传方式、承诺的回报以及集资对象是否特定等要素。一旦发现集资行为符合非法集资的特征，应立即停止资金投入，并尝试追回已投入的资金。

2. 保留证据并报案：在面对非法集资时，出借人应保留好相关证据，包括借条、转账记录、宣传材料等。同时，应及时向公安机关报案，由公安机关通过刑事侦查措施抓捕嫌疑人、查扣涉案款物。在此过程中，借条可以作为证据之一，但并非决定性因素。

3. 积极配合执法部门调查：出借人在处理此类借条时，应积极配合执法部门进行调查，提供借条等相关证据

非法集资行为的例子 (一)

贡献者回答法律分析：案例：张某某，女，本科文化，系威宁县安全生产监督管理局原职工。

2011年以来，张某某结识祖某某(因另案服刑)，参与祖某某组织的“榨会”活动，后陆续以做工程、虚假房产抵押等为名以高额利息为诱饵，向威宁及周边县市多名集资参与人陆续借款。在集资参与人向其主张债权时，张某某采用以旧换新写借条、承诺还款等方式逃避清偿债务。张某某骗取集资参与人资金共计2990多万元。

2012年9月14日威宁县公安局以涉嫌集资诈骗罪对张某某立案侦查，2018年9月27日威宁县检察院以涉嫌非法吸收公众存款罪批准逮捕，2019年5月9日威宁县检察院以涉嫌集资诈骗罪对张某某提起公诉。

法律依据：《中华人民共和国刑法》 第一百九十二条 以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处三年七年以下有期徒刑，并处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处七年有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。

非法吸收群众资金打借款条怎样外理? (二)

贡献者回答非法吸收公众存款是非法集资犯罪。以往观点认为，非法吸收群众资金打的借条，因非法吸收公众存款是犯罪而无效。根据先刑后民理论，出借人必须在刑事追赃程序中受偿，也就是必须等待刑事案件的处理结束，这个过程是较为漫长，而且兑付比例很低。

后来，最高人民法院公布的案例中，认为非法吸收公众存款构罪是一个从量变到质变的过程。对于单一的借款行为来说，双方自愿，没有其他违法情形，应当是合法有效的，但是将所有借款行为聚合为一个整体，从整体上评价构成了非法吸收公众存款犯罪。

因此，非法集资者和出借人打的借条是有效的，出借人可以通过民事诉讼的手段向法院起诉非法集资者。

但在司法实践里，非法集资者被刑事立案后，资产会被冻结。这时再民事起诉，民事债务的执行一般要在刑事追赃退赔之后才能得到清偿。

银行柜员违规操作案例 (三)

贡献者回答随着中国银行业对外开放程度的加深,金融业竞争日趋激励,金融创新的步伐不断推进,发生金融风险的可能性急剧增加,内部控制问题已经成为关系到银行稳定和发展的核心要素。以下是我为大家带来的关于银行柜员违规操作案例，供大家阅读!

银行柜员违规操作案例篇1：

一些债权人在工行上海分行门口聚集。这些人士声称，工行原普陀支行员工刘遥涉嫌非法集资，欠下巨额款项未能归还。

杨小姐，即为债权人之一。她先后于去年12月6日、7日借款170万元、150万元给温州银行上海分行职员徐某，将款项划至其指定的账户上，并约定于当年12月11日还款，日息千分之1点5。徐某作为借款人开立借条给杨小姐，工行上海分行职员刘遥作为担保人。

12月11日，徐某并未按照事先约定还款给杨小姐。杨小姐电话问询，徐某称，客户贷款尚未批下来，需要先开贷审会后才能放款。徐某称，12月13日下午两点后肯定会还款。

12月13日下午两点，杨小姐并未等来还款的信息。在多次致电无人接听后，徐某最终来电告知，其款项并非是客户过桥贷款，而是给了刘遥用来还债。并约定次日见面协商。

12月14日，杨小姐与徐某、刘遥在中山公园的一个咖啡馆见面。刘遥承认，其资金无法按时返还，他将款项用来还债。“刘遥说他对外负债有近亿，还不仅仅是我这320万。”杨小姐对记者表示。

与杨小姐具有相同遭遇的另外一个债权人称她借给了徐某220万元，而徐某实际上将款项给了刘遥。她的债权不是短期借款而是长期借款，利息月结。这位债权人在12月中旬无法获得到期本息之后，与熟识的杨小姐交流，才知道朋友俩均成了受害人。

实际上只有五位债权人参与，涉及金额为1280万元。“我们之前都跟徐某和刘遥相熟，跟徐某认识的时间更长些。”杨小姐称，徐某和刘遥此前也曾多次以过桥贷款的名义向他们筹资，“此前信用状况都比较好，一直能及时还本付息，因而我们对其放款的金额也就逐步地放大。”

据悉，徐某跳槽去温州银行上海分行前为工行上海分行职员。刘遥为徐某的同事。据媒体报道称，2009年至2012年12月，徐某利用职务之便，以其银行贷款客户需要过桥资金为由，多次向多名受害人借取资金高达数千万元。徐某将这些资金借给了刘遥，以助其归还高利贷的本息。

银行柜员违规操作案例篇2：

2010年12月至2011年6月，车某以银行销售高息理财产品为名，先后吸揽9名储户存款847万，然后指使银行柜员办理与储户活期存折关联的银行卡。其后，他自己使用银行卡在该银行一些网点支取现金据为己有或转账消费。2011年5月5日，银行解聘车某的某分理处副主任职务，并与其解除劳动合同。此后，车某隐瞒离职事实，以相同方法共骗取7名储户共计107万余元。此外，车某还利用职务便利，将两名储户的“一本通”内的250余万存款和利息取出，据为己有。上述犯罪所得除10万余元用于向储户支付高息或好处费外，其余赃款被车某用于购买房产、宝马和英菲尼迪汽车和其他挥霍。玩“热血传奇游戏”，他花300余万元赃款购买游戏虚拟装备。经天津市人民检察院第一分院提起公诉，法院以职务侵占罪和诈骗罪，决定对车某执行有期徒刑15年，并处没收财产200万元。

银行柜员违规操作案例篇3：

2008年3月30日下午，像往常一样，某银行会泽县支行员工李明坐在柜台里办理存款储蓄业务。“再过20分钟就可以下班了。”抬手看看表，李明心里嘀咕着。就在这时，冷清了很久的柜台前又来了一个客户，需要办理储蓄业务。看着客户递过来的《存款凭证》，李明清点了一下递进来的钱，怎么比《存款凭证》上填的多出了一些，而且数目还不小。用行业术语说，这种情况叫“长款”，按规定应该当场退还给客户。

李明抬头看了看存款客户，那人好像根本没有意识到自己递多了钱。一时间，一股邪念在李明的心中蠢蠢欲动，这可是一笔不少的钱啊，把它私截留下来神不知鬼不觉。就这样，李明不动声色的把客户的长款私藏下来，装进自己的腰包，觉得自己做的天衣无缝，一种不劳而获的快感涌上了心头。

没想到，第二天该客户就发觉钱少了许多，直接来找李明，要求退还长款。开始李明怎么都不承认自己私藏、截留了客户的长款，因为他觉得客户根本没有什么证据。于是该客户打电话报了警，并向支行领导反映。后在公安机关及农行领导的协调下，李明才将长款还给了客户。

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接受生活中的风雨，时光匆匆流去，留下的是风雨过后的经历，那时我们可以让自己的心灵得到另一种安慰。所以遇到说明问题我们可以积极的去寻找解决的方法，时刻告诉自己没有什么难过的坎。黑律帮网关于非法集资借钱就整理到这了。